
路透社暂未核实该报道内容。在非工作时间,默沙东与 Revolution Medicines 均未立即回应当路透社的置评请求。
今日需要关注的数据有,德国1月IFO商业景气指数和美国11月耐用品订单月率初值。
原标题:投教·保障|3亿好意思元天价保单出身!富豪为何热衷押注指数型全能险?
日前,宏利新加坡文牍,告捷签署一份价值高达3亿好意思元(约合东谈主民币21亿元)的东谈主寿保障保单,并因此刷新吉尼斯宇宙记录。此前的记录由汇丰东谈主寿于2024年在香港创下,那时的保单金额为2.5亿好意思元。
据了解,这张创记录的3亿好意思元保单为指数型全能寿险(Indexed Universal Life,下称“IUL”)。在超高净值东谈主群的资产成就邦畿中,IUL正在速即升温,被不少私东谈主银群众称为“新一代眷属金融器具”。
从神色上看,IUL也曾属于寿险居品,但其内核已远超传统“身死给付”的单一保障功能。
“指数型全能险的中枢在于,将保单现款价值与特定市集指数的发达挂钩,同期设有收益上限(cap)和收益下限(floor)。”在香港某外资寿险公司从事居品谋略的陈芳婷告诉界面新闻,“任意融合,等于‘朝上有弹性,向下有保护’。”
与径直投资股票或指数基金不同,IUL时常确立0%的收益底线——即当挂钩指数下落时,账户不计负收益;当指数高潮时,按照商定比例计入收益,但会有封顶放胆。这种“有限共享高潮、幸免径直圆寂”的结构,使其兼具贯注性与遑急性。
信钰配资在当前寰球利率高位震撼、权力市集波动加重的布景下,这种结构对高净值东谈主群具有自然眩惑力。
盛世眷属办公室聚合创举东谈主周楠在采纳界面新闻采访时暗示,比拟单纯追求收益率,超高净值客户在作念资产安排时更关心税务终端、资产安全性以及传承的笃定性。在他看来,指数型全能险之是以受到关心,与其在这些方面具备一定轨制上风相干。
周楠进一步解说称,从税务安排角度看,在部分法则辖区,妥当条件的寿险保单可已毕现款价值递延征税,身死保障金在特定结构下也能更高效地完成资产传承。他同期指出,保障公约自己具有相对零丁的法律属性,在一些国度和地区具备一定的债权破碎功能,在企业方向风险或个东谈主法律风险出面前,有时为家庭资产提供一定缓冲空间。
在资金使用层面,他暗示,指数型全能险时常具备缴费与索要机制较为机动的特质,2026十大正规配资app一些高净值客户会在保单集会阶段通过保单贷款等神色进行再投资,或协调眷属相信安排进行资金调配,以进步全体资产运作终端。
“咱们见到越来越多企业家将IUL视为‘类眷属银行账户’。”周楠暗示,“尤其是在企业上市、并购退出后,大额资金需要一个长期、正经又具税务终端的去向。”
在传统通晓中,寿险多被视为风险对冲器具,但比年来,寿险在寰球高净值市集中的扮装正在演变。
一位新加坡保障参谋人对界面新闻暗示,大额IUL时常会镶嵌眷属相信架构,由相信执有保单权力,协调离岸公司与多法则辖区安排,已毕资产跨代传承。“对超高净值家庭而言,中枢问题不是赚若干钱,而是如安在几十年以致上百年的时辰跨度内,褂讪地把资产传递下去。”
值得注意的是,IUL并非莫得争议。其收益结构复杂,用度组成亦相对多层,包括保障本钱、处分费、指数参与率调度等。如若对要求融合不及,可能出现施行收益与预期偏离的情况。“这类居品更妥当具备长期执有才智、现款流充裕且对结构化金融器具有融合的客户。”该参谋人请示,“它不是短期同意替代品。”
比年来,新加坡与香港已成为亚洲高端寿险业务的紧要关节。计谋环境褂讪、法律体系锻真金不怕火以及跨境资产流动活跃,使两地成为超高净值眷属成就大额寿险的首选地。
宏利方面袒露,在夙昔12个月中,该公司已向个东谈主客户签发25份保额进取5000万好意思元的寿险保单,瓦解出高净值客户对资产处分与传承器具需求赫然上升
2025年3月,香港监管机构已将指数型全能寿险纳入监管框架,归类为“承接长期业务(类别C)”,并法例仅面向资产不低于800万港元的专科投资者销售。计谋落地后,多家保障公司络续推出相干居品,居品结构大多参考了新加坡、好意思国及百慕大等锻真金不怕火市集的谋略教会。
陈芳婷对界面新闻暗示,监管部门并不是在鼓吹某一种具体居品,而是基于市集需求变化,为相对复杂的保障结构提供合规旅途。“监管念念路更多是把居品放进法例里,而不是替市集作念采选。”
周楠展望,跟着寰球资产聚合度进一步上升,超高净值东谈主群对“结构化保障+正经升值”居品的需求仍有膨大空间。
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